Cómo salir de deudas en la cuesta de enero 2020 como todo un profesional
Cómo salir de deudas en la cuesta de enero 2020 como todo un profesional
En este artículo te enseñamos un par de trucos que puedes implementar para pagar tus deudas y salir de la cuesta de enero para poderte convertir en un pequeño inversionista en 2020.
Para muchos mexicanos comenzar un año nuevo no solo se conforma de propósitos, promesas y buenas intenciones si que también es una etapa en la que se tienen que superar retos y obligaciones financieras. De manera popular a este periodo de presión financiera se le ha conocido como la cuesta de enero y es un fenómeno que afecta a 7 de casa 10 personas en México y compromete el 52% de sus ingresos según el instituto de Investigaciones Económicas de la UNAM.
A pesar de que este fenómeno se repite año con año es posible contrarrestarlo en un menor tiempo e incluso es posible evitarlo
En las siguientes líneas te presentamos una serie de estrategias para que puedas salir de la deuda más rápido y menos preocupado.
1.- Mapea la deuda total
Como primer paso debes de sumar el total de todas las deudas que tengas, que pueden ir desde un préstamo de nómina y/o tarjetas de crédito hasta los financiamientos de autos y hogar. Al tener claro cuanto es lo que debes resulta más eficiente plantear tu objetivo financiero y el periodo de tiempo en el que puedes resolver tu situación financiera.
2.- Detalla y agrupa
Es importante no solo saber el total de lo que vas a pagar, sino también las características implicadas de cada una de las deudas adquiridas. Nosotros sugerimos dividirlas en las siguientes tres categorías
Deudas de Corto plazo (Tarjetas de Crédito y pequeños prestamos): Aquí deben ir todo lo que debas en tarjetas de crédito sin incluir las compras a meses sin intereses
Deudas de Mediano Plazo: Aquí es donde vamos a encontrar aquellas deudas que ya se han vuelto una carga en tu situación financiera. Aquí debes incluir las deudas de tarjetas a meses sin intereses junto con cualquier otro adeudo de más de 3 meses de plazo y menor a 24 meses ya que este apartado es el punto álgido en la situación financiera de muchas personas y el no resolverlas se convierte en una bola de nieve que impacta los adeudos de largo plazo.
Deudas de Largo Plazo: Principalmente se agrupan hipotecas o pagos de bienes duraderos, dichos compromisos financieros requieren que tengamos una estructura financiera estable y disciplinada para poderlos cumplir.
3.- Identifica todas las fuentes de ingreso con las que cuentes
Además de los ingresos normales con los que cuentas ya sea un salario si eres empleado o el promedio mensual de tus ganancias si tienes un negocio, es importante que busques la manera de generar ingresos adicionales que puedan robustecer tu solidez financiera. Algunas formas de construir flujos de dinero adicional son las siguientes:
- Manejar o rentar tu auto para plataformas de transporte particular (Uber, beat o Cabify)
- Rentar un cuarto de tu hogar en plataformas de alojamiento (Airbnb, Dada Room o Booking)
- Volverte un guía local de turistas a través de Airbnb (fines de semana)
- Crear una tienda online de productos no perecederos (desde suplementos alimenticios hasta plantas)
- Vender las cosas que ya no uses en línea
4.- Simplifica y reordena tu presupuesto
Al tener claro cuanto es lo que ingresas y cuanto es lo que necesitas destinar tanto a tus gastos personales como a tus adeudos será más fácil escoger las estrategias de pago. Contempla que además de cubrir tus gastos necesitará un 10% de tus ingresos para guardar como un fondo de emergencia ante cualquier imprevisto
5.- Adapta tu estrategia de pago a tu presupuesto
En este punto te sugerimos crear un “mapa de pagos” que puedas automatizar y sea sostenible en el mediano plazo. Para este punto te sugerimos 3 diferentes estrategias dependiendo el escenario en el que te encuentres.
- Pago de contado deuda mayor: Tal y como dice esta este subtítulo lo primero es enfocarte en el pago de tu mayor deuda lo antes posible para que puedas recapitalizarte en el mediano plazo. Esta estrategia es recomendable cuando recibes un ingreso adicional como puede ser otro trabajo, un bono, PTU o aguinaldo.
- Pago de deuda menor: En esta estrategia lo que se busca es ir eliminando las pequeñas deudas en el corto plazo para que puedas ir incrementar los pagos de deudas mayores en el mediano y largo plazo al mismo tiempo que te libras vas dejando atrás la sensación de estar abrumado y ahogado en deudas. Esta estrategia se recomienda para personas con deudas simultáneas en más de una tarjeta de crédito o créditos al consumo.
- Estrategia mixta 30 -70: Esta estrategia implica que destinarás máximo el 30% de tus ingresos netos para distribuir entre tus deudas dando un mayor peso a las de corto plazo. Lo recomendable es no extender esta estrategia por más de 18meses ya que ante un imprevisto financiero o pérdida del empleo. Esta estrategia se recomienda a personas que tienen asegurado un ingreso constante como puede ser una pensión o ingresos por renta de inmuebles.
6.- Automatiza el pago de tu deuda
Para poder estabilizar tu situación financiera debes evitar toda fuga de dinero que se pueda presentar, una de las fugas de dinero más común en este tipo de situaciones son los cargos por falta de pago y/o pago tardío. Este es uno de los obstáculos más fáciles de evitar, pero que en muchas ocasiones terminamos pagando por descuidos y sobre todo por no automatizar los pagos de deuda. Si tienes el servicio de banca en línea o banca móvil en tu celular es muy fácil que puedas fijar montos de pago
7.- Cierra ciclos y hábitos financieros tóxicos
Te recomendamos que al terminar de cumplir con tus obligaciones financieras evites en lo posible generar más deuda. En el caso de las tarjetas de crédito te aconsejamos cancelar y destruir la tarjeta, en bienes que te pueden implicar una deuda a mediano y largo plazo lo mejor es evaluar si realmente es necesario el gasto o revisar mercados de segunda mano como pueden ser los autos usados.
Recuerda que resolver tu deuda es similar a escalar una montaña ya que es un etapa retadora, estresante que requiere disciplina, asi que está en ti no volver a escalar desde el fondo.
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